วางแผนซื้อประกันลดภาษีอย่างไรให้เหมาะกับรายได้ (ฉบับต้นปี 2562)

เริ่มต้นปี 2562 ใครที่กำลังเริ่มทำงานหรือทำงานมาสักพักแล้วยังต้องเสียภาษีทุกๆ ปี และคิดว่าอยากได้เครื่องมือในการลดหย่อนภาษีอย่างเช่นการซื้อประกัน แต่ก็ไม่รู้ว่าควรเลือกซื้อประกันแบบไหน วันนี้ผมขออนุญาตมาแนะนำแผนประกัน 3 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันออมทรัพย์ ซึ่งจะทำให้คุณรู้ว่าการซื้อประกันไม่ได้มีประโยชน์แค่ช่วยลดหย่อนภาษีแต่เพียงเท่านั้นครับ ไปดูกันครับว่าแต่ละแบบมอบผลประโยชน์อย่างไรบ้าง จะได้เลือกให้เหมาะกับความต้องการและรายได้ของตัวคุณเองครับ

ประเมินตัวเอง

อันดับแรกเราต้องคำนวณรายได้ของเราทั้งหมดก่อนว่าสุดท้ายแล้วเราต้องจ่ายภาษีท่าไร และมีเงินเหลือจากค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เท่าไรในการนำมาจ่ายเป็นค่าเบี้ยประกันต่อปีเพื่อวางแผนการเงินควบคู่ไปกับการลดหย่อนภาษี จากนั้นเราไปพิจารณากันว่าเรามีคนที่ต้องรับผิดชอบดูแลมากน้อยขนาดไหน มีเป้าหมายในการใช้ชีวิตอย่างไรบ้าง เช่น ออมเงิน ลงทุน วางแผนเกษียณ แบ่งเบาภระ หรือดูแลสุขภาพ เพื่อจะได้รู้ว่าควรจะซื้อประกันแบบไหนดีกันต่อครับ

ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ

คือประกันที่เน้นในเรื่องของการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและคุ้มครองชีวิต เพื่อไม่ให้กระทบกับการเงินและเป็นหลักประกันสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝันให้ครอบครัวได้อุ่นใจแม้ในวันที่คุณจากไป ซึ่งจะมีทั้งการจ่ายเบี้ยประกันแบบรายเดือนและเหมาจ่ายเป็นรายปี พร้อมทั้งนำมาลดหย่อนภาษีได้บางส่วน สำหรับผลประโยชน์จะมีดังนี้เลยครับ

• เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 15,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิต แล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
• สำหรับคนที่คำนวณรายได้ทั้งปีเรียบร้อยแล้ว แล้วอยากให้เลือกประกันสุขภาพที่สามารถคำนวณค่าเบี้ยประกันเองได้ด้วย เพื่อที่คุณจะได้วางแผนถูกว่าเบี้ยประกันที่คุณเลือกนั้นตรงกับความต้องการและสัมพันธ์กับรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายทั้งปีของคุณอย่างแท้จริง และต้องได้รับผลประโยชน์ที่คุ้มค่าด้วยเพราะหากเกิดเหตุฉุกเฉินต้องเข้าโรงพยาบาลคุณก็จะได้รับความคุ้มครองจากค่าใช้จ่ายด้านรักษาพยาบาลแบบไม่ต้องควักเงินส่วนอื่นไปทดแทน ซึ่งการซื้อประกันสุขภาพสามารถลดหย่อนภาษีของคุณได้ด้วย มีแต่คุ้มกับคุ้มครับ

ประกันออมทรัพย์

คือประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินในแบบที่เราคุ้นเคยกัน โดยมีทั้งแบบระยะสั้น กลาง ยาว ตั้งแต่ 3-5 ปี ยาวไปจนถึง 25-30 ปีก็มี จุดเด่นก็คือ เป็นการออมที่การันตีเงินเป้าหมาย ปราศจากความเสี่ยง และช่วยสร้างวินัยในการออมให้เรา โดยแมนูไลฟ์เองก็มีประกันออมทรัพย์ที่มืชื่อว่า “ออม คุ้ม คุ้ม 10/5” ซึ่งผลประโยชน์จะมีดังนี้ครับ

• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี รับสิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันที่ชำระ สูงสุดถึง 100,000 บาท
• ออมสั้น 5 ปี คุ้มครองยาว 10 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยแค่ 5 ปี รับความคุ้มครองชีวิตถึง 10 ปี และเงินคืนก้อนโตในปีสุดท้าย
• การันตีเงินคืนรวมตลอดสัญญา 555%* คุ้มค่าด้วยเงินคืน 5%* ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 7 - 9 พร้อมเงินครบกำหนดสัญญาก้อนใหญ่ 540 %* ในปีสุดท้ายรวมผลประโยชน์ตลอดสัญญาสูงถึง 555%*
  *%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• ความคุ้มครองชีวิตสูงสุดถึง 555%* ความคุ้มครองชีวิตเพิ่มต่อเนื่องทุกปี สูงสุดถึง 555%*ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 5 เป็นต้นไป
  *%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

เพิ่มเติมอีกนิดว่าต้องเป็นการทำประกันชีวิตของตัวเราเองเท่านั้นนะครับ ถึงจะสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ อ่านแล้วลองพิจารณาดูกันครับว่าประกันแบบไหนเหมาะสมกับรายได้และการวางแผนอนาคตของคุณ เพราะอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอนอาจเกิดอะไรขึ้นโดยที่เราไม่คาดคิดก็เป็นได้ครับ วางแผนประกันเพื่อลดหย่อนภาษีได้แล้วกับแมนูไลฟ์ ประกันที่ทำคุณสบายใจไปกับการเลือกความคุ้มครองด้วยตัว