ต้นปีหน้าก็ต้องเริ่มยื่นภาษีกันแล้ว การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นอีกตัวเลือกหนึ่งที่คุ้มค่า แต่หลายคนก็ยังไม่แน่ใจว่า จะเลือกซื้อประกันแบบไหนดี ซื้อประกันแบบไหนถึงจะได้สิทธิลดหย่อนภาษีและมีเงื่อนไขอะไรที่เราต้องรู้บ้าง แบบไหนที่ใช่ เหมาะสำหรับคุณและได้รับประโยชน์จากการซื้อประกันพร้อมลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ในแต่ละปี เพื่อคลายทุกข้อสงสัย วันนี้เราจะมาบอกวิธีเลือกซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีให้แบบหมดเปลือกเลยครับ
อันดับแรกเราต้องตรวจสอบความต้องการของตัวเองเสียก่อน โดยถามตัวเองก่อนว่าต้องการประกันแบบไหน คุ้มครองอะไรบ้าง ระยะเวลาเท่าไหร่ ที่นี้ก็ลองคำนวณรายได้ของเราทั้งหมดก่อนว่าสุดท้ายแล้วเราต้องจ่ายภาษีเท่าไร มีเงินเหลือจากค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เท่าไรในการนำมาจ่ายเป็นค่าเบี้ยประกันต่อปี เพื่อวางแผนการเงินควบคู่ไปกับการลดหย่อนภาษี มีเป้าหมายในการใช้ชีวิตอย่างไร เพื่อที่จะได้รู้ว่าควรซื้อประกันในรูปแแบบใดที่เหมาะกับคุณ จากนั้นก็พิจารณาตัวเองว่าเราจะจ่ายเบี้ยประกันไหวไหม?
เมื่อตัดสินใจจะทำประกัน ก็ควรเลือกแบบประกันที่เหมาะกับตัวเรามากที่สุด พิจารณาตามความคุ้มค่า และความเหมาะสม ถึงจะทำให้การซื้อประกันของเรานั้นเป็นไปตามที่เราต้องการ และที่ขาดไม่ได้เลยคือ การวางแผนด้านการเงินควบคู่กันไป จะได้ไม่มีปัญหาในการจัดการสภาพคล่อง และสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันได้ตามที่กรมธรรม์กำหนดไว้ ดูด้วยว่าประกันที่เราซื้อ ลดหย่อนภาษีได้มากน้อยแค่ไหน เพื่อที่จะได้รับประโยชน์สูงสุด เมื่อซื้อประกัน
ผู้ซื้อประกันส่วนใหญ่อาจมองเพียงแค่เรื่องของราคาและวงเงินผลประโยชน์ความคุ้มครอง แต่ละเลยในการศึกษารายละเอียดเงื่อนไขข้อยกเว้นต่างๆ ในกรมธรรม์ ซึ่งกรมธรรม์ประกันแต่ละประเภทก็มีรายละเอียดปลีกย่อยมากมาย เช่น ให้ความคุ้มครองอะไรบ้างและวงเงินเท่าไหร่, ผลตอบแทนที่ได้รับเมื่อครบกำหนดสัญญา หรือให้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ฉะนั้นควรทำความเข้าใจเงื่อนไขแบบประกันที่จะซื้อ ก่อนตัดสินใจซื้อ
เป็นเรื่องที่ผู้ซื้อประกันจะต้องคำนวณระบบทางการเงินของตัวเอง เพราะแต่ละคนมีรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือนไม่เท่ากัน ก่อนเลือกซื้อประกันควรพิจารณาความสามารถทางการเงินของตนเองก่อนว่า สามารถจ่ายค่าประกันตามที่กรมธรรม์ระบุไว้ได้หรือไม่ ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินที่สามารถจ่ายได้ หรืองวดการจ่ายที่สะดวกในการจ่ายเบี้ยประกัน เพื่อลดปัญหาการเงินขาดสภาพคล่อง ถ้าหากเราวางแผนผิดระบบการหมุนเงินของเราอาจมีปัญหาได้
อย่างที่รู้กันดีว่าการทำประกันไม่ว่าจะเป็นประเภทใดก็แล้วแต่ สามารถช่วยแบ่งเบาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้ ความเสี่ยงด้านชีวิต สุขภาพ รวมถึงด้านการเงินก็ตาม นอกจากด้านกรมธรรม์ที่เหมาะสมแล้ว ความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันก็มีความสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะหากเลือกบริษัทผิด อาจทำให้เกิดปัญหาในภายหลังได้ ดูได้จากความมั่นคงของบริษัท ผลการดำเนินงานที่ผ่านมา และชื่อเสียงที่สั่งสมมา ฐานะทางเงินของบริษัทที่มีความคล่องตัวทางการเงินสูง เมื่อมีการเรียกเคลมประกันและเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ คุณก็มั่นใจได้เลยว่า คุณจะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างแน่นอน
นอกจากเรื่องความคุ้มครองแล้ว อย่าลืมดูกรมธรรม์ว่ามีความยืดหยุ่นมากน้อยแค่ไหน เพราะในอนาคตความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้ ถามรายละเอียดให้แน่ชัด ระยะเวลาในการจ่ายช้าสุดได้กี่วัน ผลประโยชน์ที่จะได้รับตรงความต้องการใช้งานหรือเปล่า ระยะเวลาที่บริษัทประกันจะจ่ายเงินทดแทนให้กับคุณ เป็นเรื่องสำคัญอีกเรื่องหนึ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพราะมันจะกลายเป็นปัญหาให้คุณได้ หากไม่ทราบกำหนดระยะเวลาในการเงินทดแทน หรือบริษัทประกันมีความล่าช้าในการจ่ายคืนเงิน มีบริษัทประกันมากมายให้คุณเลือกความต้องการได้ตามใจชอบ และแต่ละบริษัทจะมีเงื่อนไขการให้บริการที่แตกต่างกัน การตรวจสอบข้อมูลต่างๆ อย่างละเอียดรอบคอบก็เป็นสิ่งที่จำเป็น เพื่อผลประโยชน์ที่จะได้รับอย่างเต็มที่
การลดหย่อนภาษีด้วยการซื้อประกันถือเป็นทางเลือกที่ดี และเป็นโอกาสที่เหมาะสำหรับคนที่รู้จักวางแผนชีวิต วางแผนการเงินในอนาคต อย่างไรก็ตามเพื่อความแน่ใจ ควรตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขกับบริษัทประกันก่อนตัดสินใจซื้อ สิทธิประโยชน์ด้านภาษีเป็นเพียงผลประโยชน์เพิ่มเติม ตอนซื้อเราก็ควรดูเรื่องความคุ้มครองเป็นหลัก เลือกให้เหมาะสมกับแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็นประเภทของประกัน ค่าเบี้ยประกัน ระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกัน และการได้ลดหย่อนภาษีในแต่ละปี เพื่อที่คุณจะได้รับผลประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุด หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้ แนะนำ ประกันออมคุ้มคุ้ม Max ที่ให้ผลตอบแทนสูงถึง 3.1% แถมลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี เป็นประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เป็นอันดับ 1 แห่งปี 2019 การันตีได้จากการจัดลำดับของ iTAX Thailand
สามารถเปรียบเทียบผลตอบแทน เพื่อตัดสินใจเลือกซื้อประกันได้ที่ iTAX Thailand : https://bit.ly/2NQUGis
